Фактчекинг: в социальных сетях публикуются сообщения о том, что цифровой рубль не обеспечен золотом
В социальных сетях распространяется информация о том, что цифровой рубль не обеспечен золотом, а также обратит граждан России в «цифровое рабство». Так ли это разбираемся в совместном проекте ДВФУ и АНО «Диалог Регионы» по проверке достоверности информации. Материал подготовлен для фактчекинговой платформы «Лапша Медиа».
Центральный банк Российской Федерации реализует поэтапный проект внедрения в финансовую систему страны новой формы национальной валюты – цифрового рубля. Уже с 1 августа 2023 года начал действовать закон, закрепляющий возможность операций и расчетов с помощью цифрового рубля, а также определяющий его правовой статус. Кроме того, стартует пилотный проект, в рамках которого ограниченный круг клиентов 13 коммерческих банков получат доступ к операциям с цифровым рублем.
Ключевым тезисом рассматриваемого сообщения является отсутствие обеспеченности цифрового рубля золотом, что соответствует действительности и у этого есть свои причины. Цифровой рубль, как наличные и безналичные рубли, как и другие национальные валюты современных государств, являются так называемыми фиатными деньгами. До XX века в финансовой политике считалось, что для обеспечения стабильности и доверия к денежной системе государства необходимо привязать стоимость валюты к золоту фиксированным обменным курсом или устанавливать валютный стандарт, согласно которому можно конвертировать валюту в определенное количество золота по фиксированной цене. Введение золотого стандарта было актуальным для данного исторического и экономического контекстов: золото имело высокую ликвидность и долгую историю использования в качестве платежного средства; ограниченное количество золота, сложности в его добыче, транспортировке и хранении делало более предсказуемым валютный курс, ограничивало возможности эмиссии и инфляции. Одновременно с преимуществами постепенно осознавались недостатки золотого стандарта: ограниченные возможности стимулирования экономического роста и макроэкономической политики вообще, высокая стоимость издержек любых операций с физическим золотом и другие.
Уже в XX веке государства стали постепенно отказываться от идеи обеспеченности национальной валюты золотом. Происходил переход к системе, где деньги – это обязательства эмитента – центрального банка или иного органа, выполняющего данные функции (например, Федеральная резервная система США), а стоимость валюты определяется доверием экономических агентов к стабильности и устойчивости национальной экономики, а также властью государства в виде закона или декрета. В новых экономических условиях усилилась потребность в гибкости управления денежной политикой и возможности более эффективного реагирования на кризисы и колебания. С помощью органов финансового регулирования, государства получили инструменты более тонкой настройки экономической системы: ставка рефинансирования, денежная эмиссия, нормы резервирования и другие непрямые методы экономической политики.
На сегодняшний день практически нет стран, которые полностью обеспечивают свою валюту золотом или чем-либо подобным (серебром, полезными ископаемыми и др.). В качестве исключения можно привести пример Венесуэлы, где с 2018 года криптовалюта , привязанная к национальной валюте – суверенному боливару, обеспечивается нефтяными запасами страны. Однако данная мера является попыткой выхода из затяжного экономического кризиса Венесуэлы, принятая в контексте международных санкций и торговых эмбарго, наложенных на страну.
Некоторые страны сохраняют значительные золотые резервы, которые служат для обеспечения стабильности и доверия к их национальной валюте. Такие страны, как США, Германия, Италия, Франция, Китай, Россия, имеют крупные запасы золота в своих резервах. Страны также могут использовать другие виды обеспечения для своей валюты, например обязательства или активы, хранящиеся в иностранных валютах или других финансовых инструментах. Это помогает им обеспечить ликвидность и стабильность своей валюты и национальной экономики в целом. Системы обеспечения валюты могут меняться со временем и в разных странах. Каждая страна регулирует свою валютную политику в соответствии со своими потребностями и целями экономической политики.
В XXI веке широкое внимание общественности привлекли технология блокчейн и криптовалюты. Криптовалюта – это цифровая или виртуальная валюта, которая использует криптографию для обеспечения безопасности транзакций и контроля создания новых единиц. Они функционируют на основе технологии блокчейн, которая является децентрализованной и общедоступной базой данных, где записи транзакций хранятся в блоках и связываются цепью. Особенностью данной системы является децентрализация, имеющая свои преимущества и ограничения. Например, криптовалюты обладают высокой волатильностью, уязвимостью к кибератакам и мошенничеству, а также отсутствием регулирования и защиты потребителей.
Существует понятие CBDC (Central Bank Digital Currency) – цифровая валюта центрального банка, являющееся новым эволюционным этапом развития криптовалют, нивелирующим слабые стороны технологии. Данная идея предполагает создание дополнительной формы денег, которая функционирует в цифровой форме и выпускается и контролируется центральным банком государства. CBDC может иметь различные цели и области применения в экономике. Одна из основных целей CBDC заключается в повышении эффективности платежных систем. Цифровая валюта может обеспечить более быстрые, удобные и дешевые платежи, а также повысить доступность финансовых услуг для граждан и организаций. В настоящее время некоторые страны исследуют и тестируют введение цифровых валют центрального банка. Некоторые примеры таких исследований включают созданиецифрового юаня в Китае, экспериментальные проекты в Швеции и Канаде, а также исследования в рамках Европейского Союза и других стран.
Именно аббревиатура CBDC концептуализируется в сообщении как символ «цифрового рабства»: якобы CBDC это единая мировая валюта, которая в будущем полностью заменит аналоги, имеет привязку к территории, срок годности, а также позволит государству иметь полный контроль над финансовыми операциями граждан. Данные идеи можно отнести к дискурсу конспирологов, технопессимистов и негативной эсхатологии, некой архаизированной реакции на быстроменяющийся мир в условиях технологического прогресса. Внедрение цифрового рубля вызывает определенные риски и вызовы, такие как защита персональных данных и кибербезопасность, что вызывает опасения у граждан. Но цифровой рубль является частью национальной финансовой системы РФ и не является частью некой «единой мировой валюты». Данных о привязке к территории, сроке годности, принудительном изъятии цифрового рубля, замены иных форм национальной валюты закон и комментарии ЦБ не содержат. Подчеркивается, что степень государственного контроля над финансовыми транзакциями остается такой же, как и с помощью безналичных денег.
Цифровой рубль является российской версией идеи CBDC, адаптацией России к новым технологиям и условиях экономической конъюнктуры. Цифровой рубль приравнивается к таким платежным средствам, как наличные и безналичные рубли, но на основании комментариев ЦБ и аналитиков можно выделить ряд преимуществ:
1. Ускоренные и дешевые транзакции: Цифровой рубль позволит быстро и недорого проводить платежи и переводы даже через границы. Это может значительно упростить и ускорить финансовые операции, особенно для международных платежей.
2. Улучшенная безопасность: Цифровой рубль будет использовать блокчейн-технологию, которая обеспечивает высокий уровень безопасности и надежности транзакций.
3. Расширение доступности финансовых услуг: Цифровой рубль может помочь снизить барьеры для использования финансовых услуг, особенно для людей, находящихся в отдаленных районах или не имеющих доступа к банкам и традиционным финансовым институтам. Это может повысить финансовую инклюзию и улучшить доступность финансовых услуг для всех граждан.
4. Повышение прозрачности и борьба с преступностью: Использование цифрового рубля может помочь повысить прозрачность финансовых операций и снизить уровень коррупции. Все транзакции будут фиксироваться и доступны для проверки, что позволит следить за потоком средств и предотвращать незаконные операции.
5. Возможность для развития новых финансовых инноваций: Цифровой рубль может стать основой для развития новых финансовых инноваций и технологий. Он может способствовать созданию смарт-контрактов, децентрализованных финансовых приложений и других передовых разработок в сфере финансовых технологий.
Российская Федерация находится в авангарде стран, применяющих технологию CBDC, что дает очевидные преимущества в дальнейшем развитии отечественной финансовой системы и экономики в целом. Эффективная реализация проекта, демонстрация удобства использования помогут увеличить доверие граждан к цифровому рублю.
